Die passende Finanzierung ist beim Hausbau eine der ersten Entscheidungen, welche eine wichtige Rolle bei der Höhe der Kosten spielt. Der folgende Ratgeber gibt Ihnen Tipps, was Sie bei der Auswahl der Bank beachten sollten.
Es gibt unzählige Kreditangebote und die Bandbreite der Zinsen ist sehr hoch. Wenn Sie sich für einen Kredit entscheiden, der nur einen Prozentpunkt höher ist als notwendig, kostet Sie das mehrere tausend Euro. Ein Vergleichsportal wie Matchbanker listet die besten Banken und deren Konditionen auf. Diese Daten dienen Ihnen als Grundlage für die weitere Recherche. Neben einem Portal sollten Sie auch andere Informationsquellen heranziehen. Mehrere Bewertungsportale ergeben zusammen ein differenziertes Bild von dem Anbieter. Falls Freunde und Bekannte bereits einen Kredit aufgenommen haben, sind diese eine wertvolle Informationsquelle.
Immer mehr Bauherren nehmen einen Kredit über das Internet auf, andere bevorzugen eine persönliche Beratung durch eine Bank am eigenen Ort. Nachfolgend Vor- und Nachteile einer Kreditaufnahme über das Internet:
Vorteile:
- günstigere Konditionen
- schnelle Auszahlung
- einfacher Vergleich der Angebote
- Kredit lässt sich durch die große Auswahl einfacher an die eigenen Bedürfnisse anpassen
Nachteile:
- Keine persönliche Beratung
- Kredit wird oft mit Zusatzversicherungen kombiniert
- komplizierterer Identitätsnachweis
Welche Kreditlaufzeit für die Baufinanzierung sinnvoll ist, lässt sich pauschal nicht beantworten, denn es hängt immer vom aktuellen Zinsniveau und den Erwartungen an die Zukunft ab. Sind die Zinsen niedrig, können Sie sich durch eine längere Zinslaufzeit günstigere Konditionen sichern. Fallen allerdings die Zinsen, ist eine Kündigung nur mit hohen Kosten möglich. Bei hohen Zinsen ist eine niedrigere Laufzeit meist besser. Laufzeiten von zehn Jahren, in Ausnahmefällen von 15 Jahren, sind möglich. Je länger die Laufzeit, desto höher sind normalerweise die Zinsen. Für eine Baufinanzierung reicht eine Laufzeit oft nicht aus, sodass Sie mit einer Anschlussfinanzierung planen müssen. Wenn sich während dieser Zeit die Konditionen ändern, kommen niedrigere oder höhere Kosten auf Sie zu.
Die angegebenen Kreditzinsen sind nicht in Stein gemeißelt. Bei Onlinebanken sind oft Zinsen angegeben, die später nach oben korrigiert werden. Das hängt mit der Bonität des Kunden zusammen, die erst ermittelt werden kann, wenn seine Einkommens- und Arbeitssituation bekannt ist. Die Konditionen lassen sich bis zu einem bestimmten Punkt auch verhandeln. Dabei kommt es nicht nur auf die Höhe der Zinsen an, sondern auch Sonderrückzahlungen sollten berücksichtigt werden. Falls Sie mehrmals im Jahr Sonderzahlungen erhalten, lohnt sich diese Vereinbarung trotz der etwas höheren Zinsen.
Immer wieder kommt es vor, dass Bauherren nach Beginn des Hausbaus den Kredit erhöhen müssen. Das ist mit zusätzlichen Kosten verbunden und sollte vermieden werden. Die Höhe der Baukosten zu ermitteln ist eine komplexe Angelegenheit, bei der man sich besser von einem Fachmann beraten lässt. Bei der Berechnung nicht nur auf Ausgaben für den Bau achten, sondern auch Gebühren für Behörden berücksichtigen. Mit einer guten Planung lassen sich die Kosten reduzieren.
Ein Hausbau ist für die meisten Menschen eine der größten Investitionen im Leben. Die Finanzierung spielt dabei eine wichtige Rolle. Wenn Sie die genannten Punkte bei der Wahl Ihrer Finanzierung berücksichtigen, bekommen Sie einen Kredit, der Ihrer finanziellen Situation angemessen ist.
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